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3月16日，2018互聯網+銀行數字化風控創新大會暨華鷹獎頒獎盛典在上海盛大召開。本次大會主題為“創新科技，探索銀行數字化風控本質”，大會從大數據分析以及人工智能角度出發，探索如何給銀行金融業更安全的環境。在頒獎典禮中，全球領先的信息服務公司——益博睿榮獲“最佳服務體驗企業”榮譽。

在大會中，益博睿大中華區分析與策略咨詢總經理黃健銘先生發表了“全球視角下的金融機器學習與優化發展”主題演講，黃健銘先生講到了益博睿公司的起源與發展以及在全球視角下的AI與大數據在金融欺詐中起到的作用。益博睿是美國三大征信機構之一，在全球有五大數據實驗室，17個個人征信局和12個企業征信局，擁有全球80個國家超過1.2萬個企業客戶，連續4年被《福布斯雜志》評為“全球最具創新性100公司”之一，益博睿也是中國歷史最為悠久的商用信息服務提供商，在華的《財富》世界500強企業中80%在使用益博睿商業信息的不同產品和服務。

如今隨著數字化交易量的激增，企業和經濟體都受到巨大影響。龐大的數據量以及泥沙俱下的市場給大家對于金融判斷造成巨大的困難，而且隨著數字化交易的增長，在線支付的潛在欺詐風險也隨之成為最大隱患。益博睿作為全球領先的信息服務公司，向世界各地的客戶提供數據和分析工具。益博睿幫助消費者和企業客戶放心管理數據，并通過運用數據實現人生和企業的重要瞬間，從購買房屋或者車輛，到資助下一代大學教育，再到新業務拓展等。益博睿幫助消費者了解個人信用、獲得金融服務；幫助企業做出更優決策、發展業務；幫助機構防范身份盜用和欺詐風險。

益博睿在中國有著四大主要業務：企業征信、決策分析、反欺詐和身份認證、數據質量和精準營銷。在企業征信領域，益博睿幫助企業做出更好的信貸決策、尋找新客戶并發展盈利的客戶關系。在決策分析領域，通過大數據分析和應用技術，幫助企業了解大數據，并快速做出有效決策。在反欺詐和身份認證領域，幫助企業及企業客戶防范身份盜用和欺詐，并通過調查欺詐行為將風險最小化。在數據質量和精準營銷領域，確保提供的數據符合客戶需求和目標，保證細分業務數據的時效性、有效性、精準度和豐富度。

益博睿大中華區總裁黃堅先生說過，“隨著數字化經濟的不斷發展，我們也隨之進入了一個便利的新時代，但是我們必須更加努力，永遠將客戶信任擺在企業發展的最前端，建立起更高的客戶信任度。”而在此次2018華鷹獎銀行數字化風控杰出企業中，益博睿也獲得“最佳服務體驗企業”榮譽，這與益博睿永遠把客戶信任擺在首位的服務宗旨是分不開的。

在大會中，我們ITheat熱點科技對益博睿大中華區總裁黃堅先生進行了專訪。黃堅先生深入淺出地為我們介紹了如今時代大數據以及AI對于銀行金融領域的意義，以及益博睿對整個中國金融市場帶來的巨大變化。以下是專訪的具體內容。

ITheat熱點科技：益博睿作為美國三大征信機構之一，在國內已有十幾年的發展，在服務與技術上你們有什么獨特的優勢，才造就如今的成就？

黃堅先生：我覺得這是源于多年的積累，包括全球經驗、數據的沉淀和技術創新。首先，我們是一家全球公司，我們的技術進步是多年來的沉淀，你提到我們是三大征信局之一，涵蓋企業征信和個人征信。我們在全球擁有17個個人征信局，12個企業征信局，征信業務方面，我們有大量數據的沉淀，經過大數據的分析，以及人工智能、機器學習技術來服務于我們的客戶。

另一塊重要業務是風險控制、決策分析，可以幫助我們的金融客戶更好地應用我們的軟件、大數據的分析、咨詢來判斷如何更好地貸款，以及通過反欺詐技術幫助銀行金融客戶防范金融風險。

總的來說，我們提供的是一個端到端的解決方案，我們在技術上的強項讓我們在全世界可以蓬勃地發展。

ITheat熱點科技：益博睿也是一個全球領先的信息服務公司，產品與服務在業內聞名，那么你們給整個行業帶來怎樣的變化？

黃堅先生：我覺得最重要的就是創新。我們連續4年被《福布斯雜志》評為“全球最具創新性100公司”之一，而最重要的創新就是我們永遠不滿足已經達到的成就。我們全球的個人征信、企業征信服務都在不斷演變，從最初的信用調查報告，到現在我們能夠幫助企業在數據的基礎上去挖掘新機，從而幫助企業進行業務的發展。

從銀行金融業來看，銀行往往會有市場風險、操作風險或者是運營風險，我們致力于幫助他們在業務發展、風險控制、市場發展中實現平衡。從個人消費者角度來說，我們也在最大程度地在防范風險的情況下，幫助個人在金融體系下獲得貸款，實現個人的發展。我覺得這些都是我們不斷給市場帶來的變化。

另外我們也一直致力于科學創新。我們在全球有五大數據實驗室，全球每個實驗室、每個國家的業務團隊都會互相進行分享，爭取在全球的范圍內利用全球的力量，給各個國家的客戶最好的體驗。

ITheat熱點科技：也可以說益博睿給整個行業帶來了一種能力，更有一種領導的力量。

黃堅先生：我們是希望不斷引領創新，讓同行和客戶都有創新的理念。當然，同時也要防范風險。

ITheat熱點科技：大數據時代數據分析尤為重要，益博睿在這方面今年有哪些側重和創新？

黃堅先生：我覺得現在全球都在說大數據，其實大數據本身并不意味著我們要做數據的擁有者，而是做數據的加工者，大數據的關鍵是怎么應用這些數據，為客戶提供更好的服務，同時在政策允許的情況下為客戶帶來更好的體驗。

我們在全球有五大數據實驗室與很多大數據科學家。當前不同的公司可能都有很多的數據分析員、數據科學家。但術業有專攻，益博睿還是基于我們在業內征信、風險控制、反欺詐等領域利用大數據做一些分析。如今為提升效率，我們也利用大數據和機器學習建立一些更先進的模型，讓它自己進行深度學習，并通過分析數據，為客戶提供不斷演變的模型。反欺詐就是非常典型的例子，欺詐是魔高一尺，我們就要道高一丈，要不斷地演變利用這些數據抓取新的欺詐手段，進而提出新的解決方案，這是我覺得大數據應用的關鍵方面。

ITheat熱點科技：剛才您也提到了你們之前說過了反欺詐，益博睿在去年就已經發布了《亞太區欺詐管理洞察報告》，關于這個報告是否有可以應用到銀行或者是金融行業，引發其思考的內容？

黃堅先生：這是肯定的。其實我們每一年都會發布反欺詐報告，我們在亞太區經營多年，發布這個報告更多是一種社會責任，讓市場知道現在欺詐進行到怎樣的地步。隨著國內移動科技的快速發展，大眾需要一個安全的環境去享受科技帶給我們的變化。

電信業、銀行業和零售業是普遍存在欺詐行為的三大領域。所以我們的反欺詐方案也對銀行、金融業都給予了很大的關注。我們的報告中提到了銀行往往會有防范申請欺詐、交易欺詐等需求，我們也開發了專門針對銀行的如申請貸款、發放貸款，包括運作和收款方面的反欺詐業務。我們還引出了一個概念叫“超級ID”，它整合利用了人工智能、生物識別、機器學習等技術，是一款360度防范欺詐的解決方案。回到你問的問題，其實金融是我們反欺詐最為關注的領域。

ITheat熱點科技：因為所有欺詐到最后都是金融方面的問題。現在欺詐也比較多，關于金融方面可能是有風險的，目前金融行業應該如何利用新技術，比如說大數據、AI進行風險方面的控制呢？

黃堅先生：我覺得銀行是一個非常有意思的行業，現在金融領域的發展非常快，銀行要穩步發展，又不能忽視金融科技對它的威脅。金融科技發展迅猛，受到了很多監管，所以要穩中取勝，但這不是銀行不能利用新的技術去發展的借口。我覺得銀行更多的時候是要看現有發展的情況下怎么利用這些大數據、人工智能等新技術。

其實很多銀行都成立了相應的部門來研究人工智能和機器學習。我覺得銀行在自身發展的過程中，也要去關注外部、利用外部的資源。益博睿專注的是利用大數據去創新，包括風險控制等服務；而銀行的主線是業務發展，是思考怎么利用新興的科技幫助業務發展，我覺得銀行在內部發展的同時可以跟我們進行合作，以全球經驗來防范風險，同時實現業務發展，敞開胸懷接觸學習金融科技。

特別是從銀行來說，銀行的傳統業務受到的沖擊非常大。10年前我們說銀行很多營業部都需要排隊辦業務，那時候我們想的是怎么做下一代銀行的支持，讓客戶有更好的體驗。可是十年過去了，現在回過頭來看，如果現在我們說和銀行合作做下一代客戶體驗好的網點，銀行已經不感興趣了，因為客戶都不去網點了。

技術的發展非常快，我們很難預測5年以后銀行會發展到什么程度，但我們為客戶提供更好體驗的同時，也要為客戶提供防范風險與業務發展平衡的解決方案。

ITheat熱點科技：科技發展非常迅猛，永遠不知道下一刻要發展什么，因為創新可能很快就會改變當下局勢。今天看了益博睿的演講，是在全球視角下的金融機器學習和優化發展，益博睿對機器學習具有全球領先的技術發展經驗，那么對在國內的銀行益博睿是怎樣進行優化的？

黃堅先生：機器學習、深度學習一直是我們所關注的。以我們為銀行風控部門做決策引擎的軟件為例， 十年前與兩年前的情況就大有不同，因為消費者行為的數據有了變化。以前我們更多是利用銀行傳統數據，而現在有很多替代數據的出現，包括電子商務的相關數據。如今，如何將360度的銀行數據、替代數據、電子商務數據、電信數據整合起來，不斷地進行模型的演變，進行權重的配比，都可以利用機器學習來完成。機器學習可以通過成千上萬，甚至十萬人、百萬人、千萬人演變的模型，判斷不同地域、不同收入情況的人口有怎樣的趨勢，借助深度學習技術去降低銀行的風險。

ITheat熱點科技：這需要很大的數據量，基于大數據進行演變了。

黃堅先生：人工智能也好、機器學習也好，和大數據不可分割，機器學習是基于大量的數據來不斷地進行判斷。

ITheat熱點科技：可以簡要說一下益博睿未來技術的發展創新著力點在什么地方嗎？

黃堅先生：首先科技方面，更智能的大數據分析、人工智能包括機器學習都會是我們的目標與方向。而其中諸如機器學習，著力點會在金融銀行傳統數據，及結合了金融科技電子商務、電信數據，包括用電量、煤氣、用水量等替代數據的基礎上，為金融領域提供更好的服務。同時，也要持續地，為C端的消費者，或者是中小企業即B端的放貸者提供防范風險的完善的解決方案。

ITheat熱點科技：就是在使用機器學習與大數據分析來把過程中的風險降到最低，給用戶最完善的解決方案。

黃堅先生：對，無論是傳統的房貸，或是現在流行的汽車貸，我們與發達國家相比，占比還是非常低。所以我們也在不斷思考怎么讓大眾的生活過得更好，更快實現超前享受。

ITheat熱點科技：益博睿是否覺得任重而道遠？

黃堅先生：作為全球最大的征信局，我們有這個責任。益博睿的業務從征信發展到風險控制、反欺詐、決策分析、數據的清洗和精準營銷，都基于本行發展起來的。我們有這個責任去為社會提供不斷更新的技術。

如今國內的很多企業“走出去”，實現“一帶一路”上的業務拓展，我們不僅要把很多好的全球經驗帶到中國來，還要幫助中國很多好的企業順利實現在國外的發展。但由于中國企業對國外的金融市場不熟悉，對國外的風險缺乏了解，可能會遇到一些阻力。益博睿在把國外的經驗帶給國內客戶的同時，我們也有責任幫助國內企業通過“一帶一路”走出去，把他們在國外的發展風險降到最低。