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2018年9月，著名的電商平臺eBay宣布啟動全新支付管理方案，以簡化買家與賣家的端到端使用體驗，從而降低買家和商家的銷售成本。隨后eBay宣布Apple Pay和Google Pay將會接入eBay支付解決方案，買家在使用移動設備購買商品時，可以在采用全新支付管理流程的賣家處使用Apple Pay以及Google Pay進行付款。eBay表示在2021年之后，自主管理的支付方案就可以覆蓋大多數市場。

eBay全球支付和風控研發副總裁Dan Fain

美國eBay全球支付和風控研發副總裁Dan Fain于本月在上海舉辦的AI世界大會上進行演講，稱eBay在AI領域取得了許多的成就，包括針對電商購物的搜索、推薦、計算機視覺，機器學習等領域，同時eBay也將借助AI技術在支付領域有所作為。例如MIT以及圣路易斯華盛頓大學經濟學家進行的研究顯示，通過eBay提供的自動翻譯功能，美國eBay賣家對拉丁美洲西班牙語國家的銷售額增長了10.9%。

eBay現在有1.82億活躍買家，中國賣家通過eBay平臺可以出口到220個國家和地區，平均出口到80多個國家和地區，主要的出口國包括美國、英國、德國、澳大利亞。中國賣家主要的出口產品品類包括電子、時尚、家居園藝、汽配等等。eBay為什么要推出自主管理支付？eBay自主支付如何支持中國賣家？而AI又是如何輔助eBay來保護用戶隱私的？針對以上幾個大家關注的問題，熱點科技對eBay全球支付和風險研發副總裁Dan Fain進行了專訪，專訪內容如下：

媒體：eBay做支付系統的目的是什么？未來是否會構建自己的支付生態系統？

Dan Fain：eBay構建自主支付系統主要是為在eBay上的買家和賣家服務：對于賣家來說，他們將獲得更好更流暢的體驗，還能降低賣家的成本；對于買家來說, eBay支付可以提供給買家更多的支付選擇。目前eBay的支付系統主要在美國推行，而從今年下半年開始將會在德國實施，歐洲的消費者相比較美國更加挑剔，要求也更高。目前eBay的支付解決方案支持消費者使用借記卡、信用卡，以及Apple Pay和Google Pay、PayPal等。同時未來eBay支付也將接入更多的支付方式。

媒體：在中國最流行的第三方支付系統是支付寶和微信支付，eBay支付解決方案和它們相比有什么區別呢？

Dan Fain：支付寶和微信支付更多的是服務于C（消費端）端，涵蓋更多的場景，而eBay支付方案目前是圍繞eBay 的電商體驗來定制的，更多的是服務于我們平臺的買賣雙方。

媒體：在AI世界大會上，eBay稱利用AI可以提升支付的安全性，那么將AI應用到支付手段最大的挑戰是什么？

Dan Fain： 過去幾年當中，我們一直在談論AI的算法，在很多領域已經做得非常好了，比如說阿爾法狗已經在圍棋打敗人類。而我們面對的AI最大的問題和挑戰之一，就是計算機視覺，我們在處理視覺的問題，我們知道物體可能是不斷的在移動過程當中，在數學上我們叫做卷積平移不變性，就是我們的系統可以利用這種平移不變的特性把整個過程簡化。另外一個是圖模型數據，圖模型數據對風險和欺詐這塊是非常重要的。我們中國的團隊和新加坡國立大學目前在圖模型數據上面進行一個深度的合作，來控制我們平臺的風險和用戶欺詐行為。

面對這些挑戰，首先，在賬戶安全方面，針對ATO（Account Takeover，賬戶竊取），eBay會做基于AI的實時決策模型對賬戶進行安全檢測，支持這個模型運算的底層是幾近實時海量數據的快速歸集和運算后用一個模型引擎計算和決策，這一點上eBay的基礎架構已經有了很好保證。此外，我們會針對每個場景的綜合信息以及用戶行為做出進一步的智能判斷，用戶可以提出申請促成某些交易，我們可以同意或者拒絕，這些操作都有很多智能決策的方案包含其中。我們還有技術輔助我們做風險管控、風險評估，我們用到的是機器深度學習這樣的技術。

媒體：我們知道AI如果需要提供準確的信息，就需要采集大量數據進行處理和分析，那么eBay是如何保護這些大數據的安全和個人隱私呢？

Dan Fain：eBay會嚴格遵守各地的法律法規，來保護用戶的數據。我們采用業界領先的技術來確保數據的安全性和用戶隱私的保護。我們的平臺已經運營了20多年，有著嚴格的隱私保護規則，不管我們用戶數據來自那里、用在什么地方，我們都會用同樣的標準來保護數據的安全。

媒體：eBay和PayPal之前已經簽訂了分拆協議，未來eBay支付將會如何發展？

Dan Fain：根據eBay和PayPal之間簽訂的分拆協議，eBay將會首先在美國和德國推廣自己的支付系統，而eBay也正是首先在美國推出自主支付，今年推廣到德國。2020年7月之后，eBay可以在其他的國家和地區使用自主支付方式。在2021年之后，eBay自主管理的支付方案就可以覆蓋大多數市場。

媒體：在中國金融開放已經成為了主旋律，國家也在大力推廣金融領域的開放，未來eBay是否會通過拿取金融牌照或者組建合資公司的形式進軍中國的第三方支付市場？

Dan Fain：eBay支付解決方案目前聚焦在美國和德國，不過eBay不排除今后將會和中國的相關部門進行合作，目前還沒有更多的進展可以匯報。eBay跨境支付將首先會支持美元、歐元、澳元之間的貨幣兌換，因為這些貨幣之間交易兌換更簡單，量也更大。

媒體：如何看待AI在跨境領域支付的未來？

Dan Fain：首先，未來AI會更多地應用在跨境支付中的外匯兌換領域，從而降低消費者和企業的成本。另外，我們認為AI在金融領域最大的作用還是在風險控制和信用提升，例如風險出現時，會有很多單一的信號發出顯示可能存在的風險，但數據很分散，所以需要建立一個AI風控方案和多個風控模型。　

此外，eBay于今年6月宣布以創始會員的身份加入Libra，將探索區塊鏈與加密貨幣領域的機會。目前eBay平臺不接受加密貨幣支付，我們也發現，在實際消費場景中，利用加密貨幣消費的成功比例仍然較低。

媒體：從全球行業發展變化來看，在支付領域，無論是把持著流量入口還是用戶黏性入口，最終都將業務拓展至金融領域，比如說提供貸款服務，那么未來eBay支付方案會做相應的金融規劃嗎？

Dan Fain：在金融領域，比如提供貸款服務，其實我們現在已經在做了。例如在中國，我們主要跟第三方合作伙伴進行合作，為我們的中國賣家提供貸款、保險等服務。賣家在申請貸款或保險的過程中，可以授權eBay把他們在eBay平臺的銷售數據提供給這些第三方金融機構作為征信參考，從而可以更加容易地獲得相應的服務。 

總結

構建屬于自己的支付系統，除了擁有相當強大的技術之外，本身還需要海量的客戶進行支持。作為國際領先的電商平臺，eBay擁有數以億計的商家和賣家以及相應的商品，它們共同組成了龐大的數據庫，能夠給eBay的支付解決方案提供足夠的樣本，讓eBay支付解決方案以及相應的AI技術快速成長，這是eBay本身的優勢。在用戶隱私日益重要的當今，如何確保用戶的數據和隱私萬無一失，也是eBay的支付解決方案需要重點進行研究的對象。只有確保了支付系統的萬無一失，才能讓eBay的支付系統獲得商家和消費者們的信任并不斷茁壯成長。